Kako se izogniti velikim napakam, ki škodijo finančnim načrtom
Tudi najboljši načrti so pogosto krivi, vendar to ne sme preprečiti načrtovanja.
Pravzaprav je trden finančni načrt sposoben vključiti čim več življenjskih "čemur" in se prilagodi spremembam.
Ne glede na to, kako težko je lahko doseči popolnost pri našem načrtovanju, še vedno lahko storimo nekaj pomembnih stvari, da bi se izognili velikim napakam. Tukaj je nekaj primerov finančnih odločitev, ki jih lahko preživite desetletja, ko si želite opomoči:
Poskušam pluti skozi življenje brez proračunov
Izraz " načrtovanje proračuna " pogosto vodi v frustracije in nerealna pričakovanja. Zato bomo proračunskemu procesu dali bolj pooblaščeno ime - to je " načrt osebnega porabe ". Osebni načrt porabe zagotavlja osveščenost o tem, kam gredo naš denar in nam pomaga dajati prednost finančnim odločitvam. Proračun ne gre le za tiste, ki se borijo za konec. Vsakdo potrebuje osebni načrt porabe in vaš načrt mora biti več kot le slabo določen niz dobrih namenov - vaš načrt je vedno treba zapisati.
Na srečo, ti načrti porabe ni treba biti popoln ali preveč zapleten. Vaš proračun je lahko tako enostaven ali zapleten, kot želite. Ne pozabite poskusiti prihraniti denar, plačati račune in odplačati dolg samodejno.
Uporaba kreditnih kartic za plačilo za želje in potrebe
Dolg postane glavna ovira na poti do pomembnih ciljev, kot je upokojitev.
Stanja kreditnih kartic se lahko kopičijo v naglici in stres se bo še naprej povečeval s tem dolgom. Če ste rutinsko imeli ravnovesje na ravnovesju s kreditno kartico, lahko izbira življenjskega sloga stane na stotine, če ne na tisoče dolarjev s časom (glej DebtBlaster Calculator). Če poznate, da imate nagnjen k večji porabi, ko uporabljate plastiko v primerjavi s preprostim plačevanjem z gotovino, je še en razlog za spreminjanje teh navad kreditne kartice.
Pomembno je razumeti, da kartice niso nujno slabe stvari, še posebej, če imate disciplino, da jih vsak mesec izplačate. Če pustite 34 odstotkom Američanov, ki imajo revolving kreditne kartice dolga pomoč plačati za vaše nagrade za kreditne kartice, jih lahko dejansko uporabite v vašo korist z različnimi perks in denar nazaj ponudbe.
Povprečni potrošnik porabi 2.630 USD letno za obresti na kreditne kartice. Eden učinkovitih načinov za zagotovitev, da ne uporabljate kreditnih kartic na napačen način, je ustvariti 24-urno pravilo za nakupe kreditnih kartic. Vedno se poskušajte izogibati uporabi kredita v primerih, ko v 24 urah ne boste mogli poplačati svoje vsote. Če ste dosledno ugotovili, da ne morete slediti tej politiki, je morda čas, da izrežete te kartice (ali jih zamrznete v ledu).
Padec za novejšo, večjo, boljšo past
Vsak dan smo preplavljeni s tržnimi sporočili in subtilnimi namigi, da si zaslužimo naslednjo "veliko" stvar. Ali je to nov avto, nepremičnine, tehnološki pripomoček, sanjski dopust, poroka ali projekt izboljšave doma, je enostavno pasti v past.
Nakup novega avtomobila, ki ga ne morete privoščiti, je pogosta težava, ki izkrivlja gospodinjstva po vsej deželi brezplačno. Da bi se izognili padcu v to past, lahko nadaljujete in delate vse morebitne večje nakupe v načrt porabe. Ne osredotočite se le na mesečna plačila. Oglejte si druge finančne prednostne naloge, da zagotovite, da ste na trdni finančni osnovi in si lahko privoščite nakup, ne da bi pri tem ogrozili finančno prihodnost.
Pridobivanje preveč dolga študentskega posojila
Debetna kriza študentskega posojila v Ameriki je tukaj in se ocenjuje, da bo narasla 2.726 $ na sekundo.
1,3 trilijonov dolarjev celotnega dolga študentskega posojila v Ameriki je dokaz, da je potrebna sprememba na osebni in institucionalni ravni za nadzor izobraževalnih stroškov in izboljšanje vrednosti višješolskih stopenj. Kot osebni finančni načrtovalec se raje osredotočim na stvari, ki jih imamo nadzorovati. Prepozno je, da se vrnete, če že plujete v oceanu dolga študentskega posojila. Ampak, če razmišljate, kako si prizadevate za akademsko delo ali če imate otroka blizu koledža, ustvarite finančni načrt, preden prevzamete dolžniški dolg za študentsko posojilo, da boste vedeli, kaj dobivate.
Ne delaš dovolj za zaščito tvojega bogastva
Ko gre za načrtovanje zavarovanj, ponavadi začnemo z zaščito naših avtomobilov, domov in osebnih sredstev. To običajno ne gre dovolj daleč, saj mnogi ljudje nimajo pokritosti s krovno odgovornostjo , cenovno politiko, ki pokriva morebitne obveznosti, ki presegajo vaše redne zneske kritja.
Pomembno je tudi razmišljati o tistih pogosto tabujih osebah smrti in invalidnosti. Ne glede na starost ali ne glede na to, ali ste poročeni ali imate otroke, se prepričajte, da imate ustrezno življenjsko zavarovanje z osnovno analizo vsaj enkrat na 2-3 let. Če ste imeli nesrečo ali bolezen, zaradi katere ste zamudili delo za daljše časovno obdobje, bi bili vi in vaša družina v redu?
Načrtovanje upokojitve razmišljanja je samo za stare ljudi (ali je prepozno načrtovati)
Čakajoč prepozno, da začnete prihraniti za upokojitev, je velika napaka. Pogosto je težko začeti našo kariero s koncem v mislih, še posebej, ko nas življenje vrže v nešteto izzivov, ki otežujejo upravljanje naših vsakodnevnih financ. Zato je morda čas, da ponovno razpravljamo o razpravi in jo poimenujemo, kaj je v resnici - dan finančne neodvisnosti.
Ne plačujejo pozornosti na pristojbine za finančne izdelke
Industrija finančnih storitev ni bila vedno tako pregledna, kot je potrebno glede dejanskih stroškov naložbenih in zavarovalnih produktov. Dejansko se večina ljudi niti ne zaveda, kako se različni finančni strokovnjaki povrnejo ali kaj pomeni izraz fiduciar.
Finančni svetovalci so lahko pomemben vir znanja in smernic v procesu gradnje bogastva. Toda to ne pomeni, da bi morali plačilo plačati slepim, ker je pomembno več, kot večina ljudi zaveda. Večja osveščenost o pristojbinah, ki jih plačujete v različnih finančnih produktih, vam lahko pomaga ohraniti več vašega težko zasluženega denarja.
Finančni izogibanje
Če želite svoje najpomembnejše življenjske cilje uskladiti z vašim denarjem in drugimi viri, moraš biti pozoren. Ni vam treba biti finančni genij, ki ga morate ukrepati in narediti nekaj. Za pare ima finančna izogibanje potencialno uničujoče posledice, kot so denarni argumenti in stres. Kot poudarja Liz Davidson v svoji knjigi, kaj vaš finančni svetovalec vam ne pove , je vaš življenjski partner morda vaš najslabši finančni sovražnik. Ne govori s svojim zakoncem o finančnih zadevah, ima veliko tveganj. Če imate finančnega partnerja, lahko med rednimi pogovori o denarju govorite o svojih finančnih ciljih. Če ste sami na tej finančni poti, poiščite strokovno vodstvo ali si delite svoje cilje s zaupnim prijateljem ali trenerjem, tako da imate nekaj odgovornosti in spodbude.
Kot lahko vidite, obstaja veliko finančnih odločitev, s katerimi bi lahko naši upokojitveni načrti odpravili in utrpeli naše možnosti za doseganje drugih pomembnih življenjskih ciljev. Pisni finančni načrt je koristno orodje, ki vam pomaga preprečiti velike napake.